Lo stress sui mutui morde nei sobborghi australiani

“La casa è la base su cui si costruisce tutto il resto”, ha affermato Anthony Albanese alla recente Conferenza Nazionale del Lavoro. “Non c’è niente come un tetto sopra la testa per darti la sensazione che il cielo è il limite.”

Ma per molte persone, le loro case sembrano sempre più come se i muri si stessero chiudendo mentre lo stress sui mutui cresce a livelli record. Dopo dodici aumenti dei tassi di interesse dal maggio 2022, secondo un nuovo rapporto di Roy Morgan, 1,5 milioni di proprietari di case, il 29%, sono a rischio di stress sui mutui.

Il mutuatario medio (con un mutuo di circa 600.000 dollari) sborserà quasi 15.000 dollari in più all’anno in rimborsi. Sono 1.250 dollari in più al mese. La quota del reddito disponibile destinata ai costi abitativi è in media superiore al 25%, il tasso più alto degli ultimi 39 anni.

Anche se la Reserve Bank non alzasse nuovamente i tassi, nei prossimi diciotto mesi più di un milione di titolari di mutui si troveranno ad affrontare il cosiddetto “mutgage cliff”: prestiti in scadenza a interessi ultra-bassi che si convertiranno al nuovo tasso, molto più alto.

Nonostante la mitologia del Grande Sogno Australiano – secondo cui la proprietà della casa è il grande equalizzatore sociale – gli effetti dell’aumento dei rimborsi non colpiscono tutti allo stesso modo. L’ultimo “Rapporto sulla stabilità finanziaria” della RBA stima che quasi la metà delle famiglie nel trimestre più basso del reddito dei contribuenti spende più di un terzo del proprio reddito per il servizio del prestito, contro solo il 5% per le famiglie nel trimestre più alto.

Un nuovo rapporto di S&P Global Ratings indica che lo stress sui mutui è maggiormente concentrato nelle aree suburbane e regionali esterne. Broadmeadows, un sobborgo operaio nel nord di Melbourne, ha la più alta percentuale di famiglie in ritardo sui pagamenti del mutuo di qualsiasi altro codice postale, pari a quasi il 7%.

Gli acquirenti della prima casa sono particolarmente colpiti dalla crisi, poiché hanno meno tempo per accumulare un margine di risparmio. Secondo Digital Finance Analytics, le famiglie giovani sono il gruppo più a rischio di stress ipotecario.

Per alcuni è impossibile tenere il passo. I mancati pagamenti dei mutui sono ancora relativamente rari rispetto agli standard storici, ma i numeri sono in crescita. La percentuale di famiglie in ritardo con i pagamenti da più di un mese è aumentata del 60% nel Victoria nell’ultimo anno, mentre a Sydney 346 case sono state colpite da un ordine di recupero da parte del tribunale nella prima metà del 2023, quasi tante quante in tutto il resto del mondo. 2022.

Oggi sempre più persone sono costrette a vendere le proprie case. Nel sud-ovest di Sydney, ad esempio, una vendita immobiliare su dieci è “in difficoltà”, rispetto a una su 25 lo scorso anno.

Sebbene la maggior parte delle persone effettui i pagamenti in tempo, farlo ha un prezzo elevato. L’ultimo rapporto sul costo della vita del sito di confronto finanziario Finder ha rivelato che tre quarti degli intervistati hanno ridotto le proprie spese: la metà ha tagliato i generi alimentari e un terzo ha speso meno per la benzina.

I risparmi personali accumulati durante la pandemia si stanno rapidamente esaurendo e il tasso di reddito risparmiato dalle famiglie è sceso dal 13,5% nel 2021 al 3,7% a metà del 2023, il tasso più basso degli ultimi quindici anni.

Quasi un milione di persone ora svolgono più lavori (un nuovo record) dopo che 89.000 persone hanno aggiunto un secondo lavoro nei primi tre mesi di quest’anno.

“Non abbiamo un solo centesimo di risparmio, dobbiamo solo far fronte al mutuo”, ha detto Rana, un autista di autobus di 38 anni e padre di Marsden Park, alla periferia di Sydney, al sito immobiliare Domain in agosto. “Normalmente non lavoro mai nei fine settimana, ma ora lo faccio ogni domenica. Il tempo dedicato alla famiglia è ridotto: non possiamo pensare di avere un secondo figlio adesso”.

Da questo dolore, le banche stanno facendo una fortuna. La Commonwealth Bank, che detiene un quarto dei mutui australiani, quest’anno ha registrato un profitto record di 10,2 miliardi di dollari. Il CEO Matt Comyn ha ricevuto uno stipendio eccezionale di 10 milioni di dollari.

Questa generosità non viene estesa ai clienti in difficoltà. Le banche stanno spremendo di più dalle persone trasferendo rapidamente gli aumenti dei tassi di interesse ai mutui e ad altri debiti, mentre gli aumenti dei tassi che pagano sui conti di risparmio sono stati “più bassi, più lenti o condizionati”, ha rilevato l’Australian Competition and Consumer Commission.

Nel frattempo, le disposizioni per le persone in difficoltà sono minime. Il sito web dell’Australian Banking Association delinea le misure offerte dalle banche, che vanno dall’assistenza minore come l’aumento dei limiti di emergenza delle carte di credito a politiche non impegnative come “differire il pagamento degli interessi caso per caso”.

È possibile fornire un sollievo serio. Durante il culmine della pandemia, i titolari di mutui ipotecari australiani hanno potuto rinviare i rimborsi fino a sei mesi. Ora le banche non offrono alcuna tregua, nonostante i loro enormi profitti, e il governo laburista non le sta costringendo a pagare.

“Orgoglio, sicurezza e connessione sono ciò che una casa offre a ogni australiano”, ha concluso Albanese nelle sue riflessioni sull’edilizia abitativa alla conferenza ALP. Ma la realtà per molti proprietari di casa è l’aggiunta di stress, incertezza e impoverimento.